投资者必看!购买信托如何避免踩雷?

资讯日期:2021-06-11 09:49

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来源:安 得 财 富



虽然信托与其他金融产品相比安全性较高,但只要是投资,就会存在风险。对于信托投资者来说,与其在发生风险后捶胸顿足,不如在风险发生前多做功课。为此,小编特意整理了一些投资者在购买信托时需要注意的几个事项,避免大家在购买信托时踩雷。希望可以帮到大家。

01.确认产品的真实性

我国信托公司经过四十年的发展,已基本形成稳定的发展格局。截至目前,全国范围内处于正常经营状态的、具有运营牌照的信托公司有 68 家。


如果信托消费者想要购买某家信托公司发行的信托产品,可以先通过中国信托业协会官方网站,查询信托公司名单,确认信托公司的合法性;再通过中国信托登记有限责任公司官网,查询产品的唯一编码信息,确认产品的真实性。从以上两个途径,信托消费者可以确保所购买的产品真实有效。

02.关注产品的风控措施

信托消费者在购买信托产品时都需要关注产品的风控措施,我们以工商企业类信托为例,看一下工商企业信托的风险控制主要包括哪些? 

1、土地使用权或房产抵押。工商企业类信托多使用厂房、设备、存货等进行抵押,多为动态质押,信托消费者需要关注存货的变现能力、价格波动、是否易储存等问题;


2、融资方股权质押。如果融资方是上市公司,股票质押信托可以说是比土地抵押和房产抵押更好的风控措施,因为股票质押流动性最强,只要达到信托公司和融资方协议的股票价格,信托公司就能够在股票市场很快的处理掉质押的股票,收回资金;

3、存货抵质押,这一风控方式变现能力比股票要差,但是也要看抵质押的产品具体是什么产品;

4、第三方担保等措施,这一风控措施需要关注担保方的资产实力以及信用记录情况,如果是担保公司的话,担保公司的评级越高越好。

03.签署信托合同的细则

首先消费者应根据自身实际情况,完成投资调查问卷,确认是否符合合格投资者的要求;其次是核对确认信托合同的各项条款和细则。

一是投资的产品信息,包括产品名称、资金运用方式,税费承担,资金募集账号,风险揭示说明,增信方式,业绩比较基准,产品期限,付息方式等。

二是消费者个人认购信息,包括个人身份信息,认购产品份额,银行卡信息等。消费者者与信托公司直接签订合同,核实落款为信托公司公章。

最后,提示两个重要的认购签署环节,消费者购买信托产品应该进行录音录像,信托公司通过这一环节向消费者充分揭示项目信息及相关风险,避免误导销售和违规销售信托产品的情况发生,以此来保护消费者的合法权益。

另外,消费者应当将认购资金转入信托合同约定的募集账户内,且注意收款人账户名称必须为信托公司的全称。消费者还需要注意区分募集账户和信托专户,以免汇错账户,在转账完成后,消费者还应当注意留存汇款凭证。

04.多维度考察信托产品

信托消费者在购买信托时,要有风险意识,筛选产品时,要做到产品与自身风险承受能力相匹配,不能盲目追求高收益,需要从多维度考察信托产品:

一是信托资金所投项目的资质,项目资质是决定项目经营效益的直接因素,也是信托本金及收益能否收回的关键,信托消费者可以主要关注项目准证、项目进展和项目前景;

二是产品投向,信托产品的投向多样,诸如房地产、金融市场、工商企业等,信托消费者需要根据相关政策、法律法规,来综合判断风险;

三是交易对手,信托最大的风险来自交易对手的实力和诚信。对此,信托消费者需要了解交易对手的整体实力、在相关行业中的地位与影响力等;

四是风控措施,比如融资类项目中的抵、质押物的变现价值是否可以覆盖信托计划的金额,风控措施越完备,项目出现风险的概率越低。



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